终身健保(MediShield Life)是一份政府提供的强制医疗保险。此保险通过从个人的CPF Medisave Account每年扣取保费。

保障对象：

面向所有新加坡公民及永久居民(PR)，且强制要求居民购买。

保障内容：

每个病房和手术对应的报销上限（图片来源新加坡卫生部）：

MediShield Life对于住院的报销额度是由所住病房的类型来决定的。需要注意的是，医疗餐费、处方费、化验费及其他专项收费和杂费也从该项报销，共享该项的报销额度。

MediShield Life对于手术的报销，虽然包括了全部医院，但其报销上限也是由手术等级和所住病房的类型来决定，且是根据公立医院B2病房设定的，去私立医院看病则会由于上限问题，最后只能报销极低的比例。

新加坡根据复杂程度将手术分成了7个等级，从Table 1(最简单)到Table 7(最复杂)。同时，新加坡病房的类型分为A/B/C三类。病人住的病房类型越好，报销上限越低。

不同年龄段保费：

2023年至2024年保费：

2024年1月1日后的保费：

受养人保障计划(Dependents Protection Scheme)是一份定期人寿保险，保费会直接从个人CPF Ordinary Account账户中扣取。

保障对象：

所有年龄在16至65岁之间的新加坡公民和永久居民（PR），但不同于强制购买的MediShield Life，你可以拒绝购买这份保险，取消购买该保险产品的表格也会附在CPFB寄给你的信里。

保障内容：

该定期人寿会为你提供70000新币的保障至60岁，60至64岁提供55000新币，保障内容为身故、重残和病情晚期，具体年保费分布如下图所示。

DPS的保额较低，并且保障内容里没有重大疾病如癌症、中风、阿兹海默症等。

DPS旨在保障成员及其受养人在工作期间的安全保障。保额较高，相当于低收入成员约三年的薪金，在发生索偿时，将为受保成员及其家人提供更大的经济支援。

在新加坡基金管理人架构中，最难以及成本最高的环节并不是基金主体的搭建，而是基金管理公司的设立。由于涉及到“帮别人管钱”，所以基金管理公司会受到MAS更多的关注和监管。

在新加坡从事资管，除了个别被批准豁免之外，所有的公司必须在MAS注册，或持有资本市场服务（Capital Markets Services，简称 CMS）许可证，以从事以下之⼀的经营活动：

①持牌基⾦管理公司（LFMC）

②持牌⻛险投资基⾦经理（VCFM）

1.服务对象国际化

依托政局安稳、税收优惠、币值稳定、法治严明、声誉良好等优势，新加坡一直都是世界性的离岸财富管理中心，其受托资产中近一半来自北美和欧洲。与此同时，实现了受托资产的全球化配置。其中，68%的受托资产投向了亚太地区，其余投向欧洲、北美和其他地区，近些年，来自中国的资金也持续增多。

2.管理方式专业化

新加坡资金管理以全权委托等高附加值服务为主，资管机构利用自身的专业化优势，接受客户的全权委托，为客户提供个性化的资产组合管理等高附加值的投资服务。截至2015年底，全权委托资产占到全部管理资产规模的52%。

3.投资工具多样化

另类投资发展较快。新加坡发达的金融市场为资产配置提供了丰富的金融工具。近年来，为帮助投资人实现多样化的资产组合配置、追求更高的风险回报，投向私募股权基金、对冲基金、房地产投资信托、商业地产等另类投资类的资管产品迅速发展。

图1：牌照分类介绍

*合格投资者：通常指的是经认证的投资者、仅向经认证和/或机构投资者提供的新加坡集合投资方案（CIS）、仅向经认证和/或机构投资者提供的封闭式基金、机构投资者，或仅包括经认证和/或机构投资者的合伙企业合伙人。